Типичные диапазоны
Некоторые программы допускают небольшой взнос для основного жилья, а для вторых домов и инвестиций обычно нужно больше. Иностранным покупателям и кондо, не подходящим под стандарты, часто нужны большие взносы в пределах, которые банки публикуют для своих продуктов.
Правила меняются, поэтому уточните у кредитного специалиста актуальные требования для вашей ситуации.
Ипотечная страховка
При меньшем взносе банки обычно требуют частную ипотечную страховку или аналогичную премию, которая увеличивает платёж, пока остаток долга не опустится до порога. Больший взнос может её убрать.
Сравнивайте предложения по общему ежемесячному платежу с учётом страховки, налогов и сборов.
Деньги при закрытии
Помимо взноса, планируйте расходы закрытия, предоплату налогов и страховки, оплату осмотра и оценки и резервы, которые могут потребовать банки. Всё это может составить заметный процент от цены.
Попросите у банка loan estimate со всеми расходами до выбора.
Источник средств
Банки и титульные компании проверяют, откуда взят взнос. Подарки, продажа активов и международные переводы требуют документов, поэтому храните выписки и избегайте необъяснённых поступлений.
Для иностранных средств уточните срок перевода и нужные бумаги.
Как взнос влияет на ставку
Больший взнос обычно снижает риск банка и может снизить ставку или сборы. Он также уменьшает сумму кредита и проценты, но замораживает больше денег.
Сопоставьте выгоду с необходимостью держать резервы на ремонт, страховые франшизы и непредвиденные расходы.
Программы помощи
Флорида и местные программы иногда помогают с первоначальным взносом и расходами закрытия подходящим покупателям, с ограничениями по доходу, цене и проживанию. Проверьте Florida Housing Finance Corporation и программы округов.
У таких программ есть окна приёма заявок, поэтому начинайте заранее.
Типичные ошибки
Планировать только взнос, тратить резервы, переводить крупные суммы в последний момент, забывать о расходах на осмотр и страховку и не сравнивать программы.
Ещё одна ошибка — брать минимальный взнос, не проверив влияние на ежемесячный платёж.
Чек-лист
Определите целевой ежемесячный платёж. Попросите банк письменный расчёт при разных взносах. Соберите выписки об источнике средств. Добавьте расходы закрытия и резервы. Сравните программы и помощь до выбора.
Что дальше
Мы познакомим вас с банками, знакомыми с иностранными и русскоязычными покупателями, и поможем сравнить их расчёты. Лидия Третяк — лицензированный агент Флориды в Douglas Elliman, говорит на русском, английском и украинском; первая консультация бесплатна.
Гид содержит общую информацию и не является юридической или налоговой консультацией. Законы и программы меняются — уточняйте детали у юриста во Флориде и налогового специалиста в США.
Официальные источники
