Что это за кредиты
FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией, а VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов для подходящих военнослужащих и ветеранов. Оба предназначены для жилья, где владелец живёт сам, и имеют лимиты программ.
Они не подходят для инвестиционной недвижимости.
Первоначальный взнос
FHA допускает меньший взнос, чем многие обычные программы, а VA может не требовать его для подходящих покупателей. Применяются сборы, ипотечная страховка или сбор за финансирование.
Попросите банк объяснить общий ежемесячный платёж.
Одобрение дома
Банки и ведомства проверяют дома кондо по доле проживающих владельцев, просрочкам, резервам, страховке, судам и коммерческим помещениям. Дом, не соответствующий правилам, может быть неподходящим, даже если вы квалифицируетесь.
Проверьте статус одобрения дома до предложения.
Лимиты и объект
У программ есть лимиты кредита, различающиеся по округам, и стандарты объекта, которым должен соответствовать дом. Условия оценки могут требовать ремонта.
Банк подтвердит актуальные лимиты.
Правила проживания
Вы должны планировать жить в доме как в основном жилье, обычно в установленный срок после закрытия. Использование как аренды или второго дома не подходит под эти программы.
Спросите банк об исключениях.
Сравнение с обычным кредитом
Обычные кредиты могут быть дешевле для заёмщиков с хорошей кредитной историей и большим взносом. Сравнивайте общие расходы, а не только взнос.
Учтите срок действия ипотечной страховки.
Типичные ошибки
Влюбиться в дом до проверки одобрения, игнорировать ремонт по условиям оценки и считать, что правила одинаковы во всех штатах.
Ещё одна ошибка — не спрашивать о assessments.
Чек-лист
Подтвердите право на программу. Проверьте статус дома. Сравните варианты кредита. Получите pre-approval. Изучите документы кондо с агентом.
Типичная ситуация
Покупатель находит понравившееся кондо, но в доме высокая доля аренды или нерешённый судебный спор. Банк не может одобрить кредит для этого дома, и покупателю приходится выбирать другой дом или тип кредита. Проверка заранее экономит задаток и недели времени.
Покупателям впервые
Многие впервые покупающие рассматривают эти программы ради меньшего взноса. Сравните ежемесячный платёж с обычным кредитом, помните о расходах закрытия и сохраняйте резервы на обслуживание и страховку.
Практический совет
Попросите банк письменный pre-approval с названием программы, затем попросите агента подтверждать статус дома перед каждым предложением.
Что дальше
Мы отфильтруем кондо по вашему типу кредита до показов. Лидия Третяк — лицензированный агент Флориды в Douglas Elliman, говорит на русском, английском и украинском; первая консультация бесплатна.
Гид содержит общую информацию и не является юридической или налоговой консультацией. Законы и программы меняются — уточняйте детали у юриста во Флориде и налогового специалиста в США.
Официальные источники
