Как движутся средства
Деньги обычно идут международным переводом из вашего банка на эскроу-счёт титульной компании. Титульная компания присылает реквизиты, а вашему банку могут понадобиться счёт или копия договора для проведения перевода.
Спросите банк о дневных лимитах, комиссиях и обычных сроках международных переводов.
Сроки
Международные переводы могут занимать несколько дней, а проверки соответствия добавляют время. Отправляйте задаток и средства для закрытия заранее и подтверждайте получение у титульной компании.
Задержка может поставить под угрозу задаток или дату закрытия.
Валюта и комиссии
Вы можете конвертировать валюту в банке или у платёжного провайдера. Сравните курс и комиссии и уточните, ожидает ли титульная компания точную сумму в долларах.
Комиссии банков-посредников могут уменьшить полученную сумму, поэтому уточните, как их покрыть.
Документы об источнике средств
Банки США и титульные компании спрашивают, откуда деньги. Подготовьте выписки, договоры продажи, записи о доходах или бизнесе и краткое объяснение для крупных переводов.
Ясные документы ускоряют проверки.
Предупреждение о мошенничестве
Мошенники присылают поддельные реквизиты по электронной почте. Всегда проверяйте реквизиты звонком в титульную компанию по номеру, полученному независимо, и не доверяйте реквизитам, изменённым по почте.
Немедленно сообщите банку и титульной компании о подозрении на мошенничество.
Санкции и ограничения
Банки проверяют платежи на санкции и иные ограничения. Для некоторых стран и лиц действуют ограничения, поэтому часть переводов может задерживаться или отклоняться. Обсудите свою ситуацию с банком и юристом заранее.
См. наш материал о санкциях OFAC и недвижимости.
Типичные ошибки
Начинать перевод слишком поздно, использовать непроверенные реквизиты, отправлять от третьего лица, не предупредив титульную компанию, и не хранить подтверждение средств.
Ещё одна ошибка — игнорировать комиссии посредников.
Чек-лист
Позвоните в титульную компанию и проверьте реквизиты. Узнайте у банка лимиты, комиссии и сроки. Подготовьте документы об источнике средств. Отправляйте заранее и сохраняйте квитанции. Подтвердите получение.
Практический совет
Заранее уточните у банка, как он проводит переводы на эскроу-счёт в США, и при необходимости сделайте небольшой тестовый перевод. Знать процесс и типичную задержку лучше, чем обнаружить их перед самым сроком.
Что дальше
Мы согласуем действия с титульной компанией, чтобы вы знали, чего ожидать. Юридические и банковские вопросы нужно задавать вашим консультантам. Лидия Третяк — лицензированный агент Флориды в Douglas Elliman, говорит на русском, английском и украинском; первая консультация бесплатна.
Гид содержит общую информацию и не является юридической или налоговой консультацией. Законы и программы меняются — уточняйте детали у юриста во Флориде и налогового специалиста в США.
Официальные источники
