Почему это важно
Банк кредитует исходя из оценочной стоимости, а не цены. Если оценка ниже, сумма кредита может уменьшиться, и покупателю нужно покрыть разницу либо стороны должны скорректировать условия.
Покупателей за наличные банк не обязывает, но они всё равно могут хотеть оценку.
Варианты для сторон
Типичные варианты: пересмотр цены, доплата покупателя наличными, сочетание обоих, запрос на пересмотр оценки, смена кредита или банка либо отказ по условию об оценке или финансировании.
Какие варианты доступны, зависит от формулировок договора.
Покрытие разницы
Покупатель может добавить деньги, если дом того стоит для него и остаются достаточные резервы. Не расходуйте все резервы ради разницы.
Спросите банк, как меньшая стоимость меняет кредит и ипотечную страховку.
Оспаривание оценки
Можно попросить банк пересмотреть оценку, предоставив дополнительные аналоги и факты, например недавние улучшения или ошибки в площади. Оценщик независим, и пересмотр не гарантирует изменения.
Агент может предоставить данные о продажах.
Продавцам
Продавец может снизить цену до оценки, разделить разницу или отказаться и выставить объект заново. Цена рядом со сравнимыми продажами с самого начала снижает риск.
Учитывайте надёжность финансирования покупателя при выборе предложений.
Как снизить риск
Ставьте цену по недавним продажам, документируйте улучшения и разрешения, подготовьте список аналогов для оценщика и чётко прописывайте сроки в договоре.
Состояние и необходимый ремонт также влияют на результат оценки.
Типичные ошибки
Игнорировать срок оценки, отказаться от защиты, не имея наличных, считать, что пересмотр поднимет стоимость, и не поговорить с банком заранее.
Ещё одна ошибка — тянуть с решением, пока идёт срок договора.
Чек-лист
Прочитайте условия об оценке и финансировании. Запросите отчёт у банка. Соберите аналоги. Решите, какую разницу вы можете покрыть. Вовремя отправьте уведомления.
Как это может выглядеть
Допустим, цена договора выше оценочной стоимости. Банк даст кредит только исходя из меньшей цифры. Покупатель и продавец сравнивают варианты: разделить разницу, снизить цену или доплата покупателя наличными. Каждый вариант меняет сумму наличных на закрытии, поэтому пересчитайте перед согласием.
Ещё один момент
Сохраните копию отчёта оценки и переписку с банком: они пригодятся при пересмотре и при будущей продаже.
Что дальше
Если оценка оказалась низкой, позвоните нам в тот же день: мы разберём варианты по вашему договору. Лидия Третяк — лицензированный агент Флориды в Douglas Elliman, говорит на русском, английском и украинском; первая консультация бесплатна.
Гид содержит общую информацию и не является юридической или налоговой консультацией. Законы и программы меняются — уточняйте детали у юриста во Флориде и налогового специалиста в США.
Официальные источники
